Residencia principal
Por lo general debes mudarte a la propiedad y usarla como tu vivienda principal. La FHA no está diseñada para financiar casas de vacaciones ni una compra típica solo de inversión.
Un camino más accesible hacia la propiedad de vivienda
Comprende los pagos iniciales de la FHA, las pautas de crédito, el seguro hipotecario, las reglas de propiedad y los pasos de cierre antes de solicitar.
- 3.5%
Pago inicial mínimo
Para prestatarios que cumplen los criterios de crédito de financiamiento máximo de la FHA.
- 1–4
Unidades de propiedad elegibles
Debes ocupar la vivienda como tu residencia principal.
- 580
Puntaje de referencia FHA
Los prestamistas pueden aplicar requisitos de crédito más altos.
- 2026
Límites de préstamo por condado
Los límites varían según la ubicación y el número de unidades.
Lo fundamental
¿Qué es un préstamo FHA?
Un préstamo FHA es una hipoteca otorgada por un prestamista aprobado y asegurada por la Administración Federal de Vivienda, parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos. El seguro de la FHA reduce el riesgo del prestamista, lo que puede hacer que el financiamiento sea accesible para compradores con un pago inicial más pequeño o un perfil de crédito menos establecido.
La FHA no presta dinero directamente. Solicitas a través de un prestamista hipotecario participante, y tanto tú como la propiedad deben cumplir los requisitos aplicables.
Elegibilidad de un vistazo
Lo que los prestamistas generalmente revisan. La calificación se basa en tu perfil financiero completo y en la propiedad, no en un solo número aislado.
Historial de crédito y de pagos
Tu puntaje, los patrones de pago recientes, las cuentas en cobranza, las bancarrotas y otros eventos crediticios pueden afectar la elegibilidad y la documentación requerida.
Ingresos y deudas mensuales
Los prestamistas documentan ingresos estables y elegibles, y comparan tu gasto de vivienda y tus deudas recurrentes con el ingreso mensual bruto.
Fondos y reservas
Los fondos para el pago inicial, el cierre y las reservas deben provenir de fuentes aceptables y documentadas. Pueden permitirse regalos o asistencia elegibles.
Estándares de la propiedad
Un avalúo FHA evalúa el valor y ciertos requisitos mínimos de la propiedad relacionados con la seguridad, la protección y la solidez estructural.
Límite de préstamo
Tu préstamo base debe caber dentro del límite FHA del condado y del número de unidades de la propiedad. Las áreas de mayor costo reciben límites más altos.
Comprende el costo
El seguro hipotecario de la FHA tiene dos partes. El seguro hipotecario protege al prestamista, no al propietario, si el préstamo entra en incumplimiento. Permite que la FHA respalde un financiamiento flexible, pero también afecta el efectivo inicial y el pago mensual.
Se calcula sobre el monto del préstamo base. Puede pagarse al cierre o financiarse dentro del préstamo, lo que aumenta el total prestado.
La prima anual se divide entre los pagos mensuales. La tasa y la duración dependen del monto del préstamo, el plazo y la relación préstamo-valor original.
¿Cuánto dura el MIP anual?
Generalmente 11 años cuando la relación préstamo-valor original es del 90% o menos. Por encima del 90%, generalmente continúa durante todo el plazo del préstamo. Refinanciar más adelante a otro préstamo puede ser una opción, pero la calificación futura y las condiciones del mercado no están garantizadas.
Herramienta interactiva de planificación
Estima un pago mensual FHA. Ajusta las suposiciones para ver cómo el financiamiento y los gastos de propiedad pueden dar forma al pago.
Tus suposiciones
Ingresa estimaciones para la casa y tus costos locales.
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% / año
$ / año
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Pago mensual estimado
$3,159
Capital, intereses, impuestos, seguro, MIP y HOA
Capital e intereses
$2,482
Impuestos prediales
$367
Seguro de vivienda
$133
MIP mensual
$177
Cuotas de HOA
$0
- Pago inicial
- $14,000
- Préstamo base
- $386,000
- MIP inicial financiado
- $6,755
- Monto total del préstamo
- $392,755
Solo una estimación educativa: no es una cotización, un Estimado de Préstamo, una aprobación ni un compromiso de prestar. Asume un préstamo fijo a 30 años y un MIP inicial del 1.75% financiado. Las tasas, primas, impuestos, seguros, cuotas de HOA, costos de cierre y la elegibilidad reales varían.
Límites de préstamo FHA 2026
Tu condado y el tipo de propiedad fijan el máximo. Estos montos nacionales de piso y de techo para zonas de alto costo aplican a las hipotecas FHA de compra en los Estados Unidos continentales. Los límites en Alaska, Hawái, Guam y las Islas Vírgenes de EE. UU. pueden ser más altos. Consulta la herramienta oficial de HUD para conocer el límite exacto del condado antes de buscar.
| Propiedad | Piso de bajo costo | Techo de alto costo |
|---|---|---|
| 1 unidad | $541,287 | $1,249,125 |
| 2 unidades | $693,050 | $1,599,375 |
| 3 unidades | $837,700 | $1,933,200 |
| 4 unidades | $1,041,125 | $2,402,625 |
Compara con calma
FHA frente a financiamiento convencional. El pago inicial más bajo no siempre es el costo total más bajo. Pide estimaciones lado a lado basadas en tu perfil real.
Pago inicial
Préstamo FHA
Tan bajo como 3.5% para prestatarios calificados
Préstamo convencional
Los programas pueden comenzar alrededor del 3% para prestatarios calificados
Flexibilidad de crédito
Préstamo FHA
Suele ser más flexible con puntajes bajos o historial limitado
Préstamo convencional
El precio y la aprobación pueden ser más sensibles al crédito
Seguro hipotecario
Préstamo FHA
MIP inicial más MIP anual
Préstamo convencional
El PMI puede aplicar con menos del 20% de pago inicial; las reglas de cancelación varían
Uso de la propiedad
Préstamo FHA
Residencia principal; viviendas elegibles de 1 a 4 unidades
Préstamo convencional
Pueden estar disponibles opciones de residencia principal, segunda vivienda o inversión
Revisión de la propiedad
Préstamo FHA
Avalúo FHA y requisitos mínimos de la propiedad
Préstamo convencional
Aplican el avalúo y los estándares de propiedad del prestamista
De la planificación a las llaves
Cómo funciona el proceso de un préstamo FHA. Prepárate con tiempo y mantén tus documentos al día. Un historial financiero claro puede ayudar a que la revisión del préstamo avance sin contratiempos.
1
Habla con un prestamista aprobado por la FHA
Revisa tus metas, crédito, ingresos, ahorros, deudas y el pago estimado.
2
Completa una preaprobación
Entrega los documentos financieros solicitados y conoce tu rango de precio realista.
3
Busca una casa elegible
Tu oferta debe reflejar tu presupuesto, tus plazos y las protecciones contractuales adecuadas.
4
Completa el avalúo y la suscripción
El prestamista revisa al prestatario, la propiedad, el título, el seguro y las condiciones del préstamo.
5
Revisa, firma y cierra
Confirma los términos finales y el efectivo para cerrar, haz el recorrido final y firma los documentos de cierre.
¿La FHA es una buena opción?
Mira el acceso y el costo a largo plazo
Vale la pena explorar la FHA si tienes fondos limitados para el pago inicial, necesitas más flexibilidad de crédito, planeas ocupar una propiedad de una a cuatro unidades o puedes usar fondos de regalo documentados. Compara el pago completo y el costo total con otros programas antes de decidir.
Ventajas potenciales
- Pago inicial mínimo bajo
- Pautas de calificación flexibles
- Se pueden permitir fondos de regalo
- Opciones de tasa fija y ajustable
Aspectos importantes a considerar
- Seguro hipotecario inicial y anual
- Requisito de residencia principal
- Límites de préstamo por condado
- Estándares de propiedad de la FHA
Preguntas frecuentes sobre la FHA
Respuestas claras antes de solicitar.
¿Un préstamo FHA es solo para compradores de primera vivienda?
No. Tanto los compradores primerizos como los que repiten pueden usar financiamiento FHA cuando cumplen los requisitos del programa y del prestamista. Por lo general la propiedad debe ser tu residencia principal.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para un préstamo FHA?
Las pautas de la FHA pueden permitir el financiamiento máximo con un puntaje calificador de 580 o más. Los puntajes de 500 a 579 generalmente se limitan al 90% de financiamiento. Cada prestamista puede establecer mínimos más altos, y la aprobación considera más que el puntaje por sí solo.
¿Los fondos de regalo pueden ayudar con el pago inicial?
Sí. Las pautas de la FHA pueden permitir fondos de regalo elegibles de fuentes aprobadas. El regalo y la transferencia deben documentarse, así que coordina con tu oficial de préstamos antes de mover el dinero.
¿Puedo comprar un dúplex con un préstamo FHA?
Posiblemente. El financiamiento FHA puede usarse para propiedades elegibles de una a cuatro unidades cuando ocupas una unidad como tu residencia principal y la propiedad cumple los requisitos del programa.
¿Se puede eliminar el seguro hipotecario de la FHA?
Depende de la relación préstamo-valor original y del plazo del préstamo. En muchos préstamos por encima del 90% de LTV, el seguro hipotecario anual permanece durante toda la vida del préstamo FHA. Con 90% de LTV o menos, generalmente se requiere por 11 años.
¿Un avalúo FHA reemplaza a una inspección de la vivienda?
No. Un avalúo respalda el valor y la elegibilidad de la propiedad ante la FHA; no es una inspección completa. Los compradores deberían considerar una inspección independiente para entender mejor la condición de la propiedad.
Explora tus opciones
Descubre cómo un préstamo FHA podría encajar en tu plan de compra de vivienda. Recibe una revisión personalizada de tu pago estimado, el efectivo necesario, los programas disponibles y los siguientes pasos.