Tus Preguntas Sobre la Sección 184, Respondidas

Un préstamo de la Sección 184 de HUD es una hipoteca garantizada por el gobierno creada específicamente para prestatarios nativos americanos y nativos de Alaska elegibles. El programa ofrece un pago inicial bajo, financiamiento a tasa fija, suscripción flexible y sin seguro hipotecario mensual.

No. Aunque ambos programas están relacionados con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD), la Sección 184 está garantizada a través de la Oficina de Programas Nativos Americanos de HUD. Tiene requisitos de elegibilidad, tarifas y pautas de suscripción diferentes a las de un préstamo FHA tradicional.

Al menos un solicitante debe ser miembro actualmente inscrito de una tribu nativa americana reconocida federalmente o de una aldea nativa de Alaska. Se requiere verificación de la inscripción tribal. Las tribus y las Entidades de Vivienda Designadas Tribalmente también pueden calificar para cierto financiamiento de la Sección 184.

No. Cuando dos personas solicitan juntas, generalmente solo un prestatario necesita ser miembro inscrito de una tribu reconocida federalmente. Se revisarán los ingresos, el crédito, los activos y las deudas de todos los prestatarios del préstamo.

No. Los miembros tribales elegibles pueden usar el programa de la Sección 184 incluso si han sido dueños de una vivienda antes. La nueva propiedad debe cumplir con los requisitos de residencia principal del programa.

El pago inicial mínimo generalmente es del 2.25% para montos de préstamo superiores a $50,000 y del 1.25% para montos de préstamo de $50,000 o menos. Los fondos necesarios al cierre también dependen de los costos de cierre, gastos prepagados, créditos del vendedor y cualquier asistencia elegible.

No. Los préstamos de la Sección 184 cerrados a partir del 1 de julio de 2023 no tienen un cargo anual de garantía de préstamo ni un pago mensual de seguro hipotecario. Generalmente aplica un cargo único inicial de garantía de préstamo del 1%, que por lo general puede financiarse dentro del préstamo.

HUD no anuncia un puntaje de crédito universal que garantice la aprobación. Se revisa tu historial crediticio completo, y cada prestamista puede tener requisitos adicionales. Los prestatarios con crédito limitado o desafíos crediticios pasados aún pueden tener opciones dependiendo del perfil completo del préstamo.

Las tasas se basan principalmente en las condiciones actuales del mercado hipotecario y no únicamente en el puntaje de crédito del solicitante. El historial crediticio sigue siendo importante para determinar la elegibilidad del préstamo. Las tasas pueden variar según el prestamista, la estructura del préstamo, la propiedad y las condiciones del mercado.

Se pueden permitir fondos de regalo elegibles para el pago inicial o los costos de cierre cuando el origen y la transferencia estén debidamente documentados. También se pueden permitir créditos del vendedor para costos de cierre elegibles, sujeto al contrato de venta, el valor tasado, los requisitos de HUD y las pautas del prestamista.

Los préstamos de la Sección 184 pueden estar disponibles en tierras fiduciarias tribales, tierras fiduciarias asignadas y tierras en pleno dominio dentro de un área de préstamo de la Sección 184 aprobada. El programa no se limita a las reservas. La elegibilidad depende del estado y condado donde se ubica la propiedad.

El financiamiento de la Sección 184 está disponible en condados aprobados de California y áreas tribales elegibles. Debido a que las áreas del programa pueden cambiar, la ubicación de la propiedad debe verificarse antes de hacer una oferta o comenzar la solicitud de préstamo.

Las propiedades elegibles pueden incluir viviendas unifamiliares, ciertos condominios, viviendas manufacturadas sobre cimientos permanentes y propiedades residenciales de dos a cuatro unidades. La nueva construcción y las viviendas que requieran trabajos de rehabilitación elegibles también pueden calificar. La vivienda debe ser tu residencia principal.

Sí. Un préstamo de la Sección 184 puede usarse para comprar una vivienda en tierras en pleno dominio elegibles fuera de una reserva, siempre que la propiedad esté ubicada dentro de un área de préstamo de la Sección 184 aprobada por HUD.

No. El financiamiento de la Sección 184 está destinado a una residencia principal y no puede usarse para una casa de vacaciones, segunda vivienda o propiedad usada exclusivamente como inversión. Se puede permitir una propiedad elegible de dos a cuatro unidades cuando ocupes una unidad como tu residencia principal.

Sí. El financiamiento de la Sección 184 puede usarse para nueva construcción elegible, rehabilitación, o la compra y renovación de una vivienda. Estos préstamos requieren documentación adicional, como información del contratista calificado, planos, especificaciones, inspecciones y aprobación de la propiedad.

Sí. Los prestatarios elegibles pueden tener acceso a opciones de refinanciamiento de tasa y plazo, simplificado (streamline), con retiro de efectivo o de rehabilitación. La disponibilidad depende de la hipoteca actual, el capital, el historial de pagos, la ocupación, la propiedad y las pautas de HUD.

Los montos máximos de préstamo varían según el condado y el número de unidades de la propiedad. HUD actualiza estos límites periódicamente. Tu máximo personal también depende de los ingresos, deudas, fondos disponibles, tasa de interés, valor de la propiedad y calificación general.

El tiempo depende de la propiedad, la tasación, el título, la suscripción y la documentación. Las viviendas en tierras en pleno dominio pueden seguir un cronograma hipotecario más habitual, mientras que las tierras tribales o fiduciarias asignadas pueden requerir aprobaciones adicionales. Proporcionar documentos completos con anticipación ayuda a evitar retrasos.

Los elementos comunes incluyen verificación de inscripción tribal, identificación con fotografía, recibos de pago, formularios W-2 o declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios, historial laboral, información de deudas y documentos de la propiedad. Los prestatarios que trabajan por cuenta propia pueden necesitar registros comerciales y de ingresos adicionales.

Comienza con un profesional hipotecario familiarizado con el financiamiento de la Sección 184 de HUD. Tu prestamista revisará la elegibilidad tribal, los ingresos, el crédito, los activos, las deudas y la ubicación prevista de la propiedad. Después de la revisión inicial, puedes recibir una precalificación que muestre un precio de compra y monto de préstamo estimados.