Compara cotizaciones equivalentes
Usa el mismo monto de préstamo y el mismo plazo, y luego ingresa las tasas y el costo de los puntos que te ofrece tu prestamista.
Calculadora de Puntos de Descuento
Opciones de tasa hipotecaria. Compara el costo de comprar una tasa de interés más baja con el ahorro en el pago mensual. Encuentra tu punto de equilibrio y mira cómo se ven los números durante el tiempo que esperas conservar tu hipoteca.
Tu comparación de puntos de descuento
Período estimado de punto de equilibrio 62 meses
5 años, 2 meses | Opción de préstamo | Tasa de interés | Pago mensual |
|---|---|---|
| Sin puntos | 6.50% | $2,844.31 |
| Con puntos | 6.25% | $2,770.73 |
Costo inicial de los puntos $4,500.00
1 punto × $450,000.00 ÷ 100
Ahorro en el pago mensual $73.58
Solo capital e intereses
-$85.28
Ahorro neto en los pagos después de 5 años, tras restar el costo de los puntos.
Con tu plazo de 5 años, el ahorro estimado en los pagos aún no ha recuperado el costo de los puntos. Ten en cuenta ese plazo al comparar tus opciones.
Ahorro en los pagos después del costo de los puntos
Punto de equilibrio = costo inicial de los puntos ÷ ahorro en el pago mensual, redondeado al siguiente mes. Esta es una comparación simple de flujo de efectivo. Excluye las diferencias en el saldo del préstamo, el valor del dinero en el tiempo, los efectos fiscales, otros costos de cierre, los impuestos, el seguro, el seguro hipotecario y las cuotas de HOA.
Una tasa más baja hoy. Una decisión que depende del tiempo.
Pagar puntos cambia más efectivo al cierre por un pago mensual más pequeño. Cuanto más tiempo conserves la misma hipoteca, más tiempo tendrá ese ahorro en los pagos para compensar el costo inicial.
Mira más allá del pago
Conserva suficiente efectivo para el cierre, la mudanza y las reservas. Un pago más bajo viene con un gasto inicial.
Considera tu plazo
Usa el tiempo que esperas conservar la hipoteca, incluida una posible venta o refinanciamiento, al revisar el resultado del punto de equilibrio.
Compara los puntos de descuento con una reducción temporal
Mira cómo una reducción 2-1 cambia tus pagos de los primeros dos años y estima los fondos necesarios al cierre.
Entiende tus opciones
Preguntas sobre puntos de descuento, respondidas
¿Qué son los puntos de descuento hipotecarios?
Los puntos de descuento son un cargo inicial que se paga al cierre a cambio de una tasa de interés hipotecaria más baja. Un punto equivale al 1% del monto del préstamo, así que un punto en una hipoteca de $450,000 cuesta $4,500.
¿Cuánto reduce un punto mi tasa de interés?
No hay una reducción fija por punto. El precio depende del prestamista, del programa de préstamo, del mercado y del prestatario. Ingresa la tasa y los puntos reales de tu cotización de préstamo en lugar de suponer una reducción estándar.
¿Cómo se calcula el período de punto de equilibrio?
Divide el costo de los puntos entre el ahorro mensual en capital e intereses. Por ejemplo, $4,500 en puntos y $73 de ahorro mensual tardarían unos 62 meses en recuperarse mediante pagos más bajos. La calculadora usa pagos sin redondear y redondea el resultado al siguiente mes completo.
¿Valen la pena los puntos de descuento si planeo refinanciar?
Compara el tiempo que esperas conservar el préstamo con el período de punto de equilibrio. Vender o refinanciar antes de ese momento puede significar que el ahorro en los pagos no ha recuperado el costo inicial. Las tasas futuras y la elegibilidad para refinanciar son inciertas.
¿En qué se diferencian los puntos de descuento de una reducción 2-1?
Los puntos de descuento reducen la tasa de la nota hipotecaria. Una reducción temporal 2-1 usa fondos reservados al cierre para subsidiar los pagos de los primeros dos años, mientras la tasa de la nota no cambia. Compara los fondos iniciales, los calendarios de pago y cuánto tiempo esperas conservar el préstamo.
¿La calculadora incluye todos los costos de cierre?
No. Calcula el costo de los puntos de descuento que ingreses. Los cargos de originación, los cargos de título y de depósito en garantía (escrow), los gastos prepagados, los impuestos y el seguro son aparte. Compara los Estimados de Préstamo completos antes de elegir entre ofertas.
Más información en la guía de la CFPB sobre puntos de descuento y créditos del prestamista (en inglés).
Los estimados son con fines educativos y no constituyen una oferta ni una aprobación de crédito. Los resultados suponen un préstamo de tasa fija, pagos mensuales programados y puntos pagados por adelantado en lugar de financiados. Comunícate con Loan City Mortgage para obtener precios personalizados. 916-726-7777